去香港卖稳妥
蔡越坤
春日里的香港维多利亚港畔，港威大厦楼下，陈阳将夺目的宣传牌举过头顶，宣传牌上是用大字书写的“香港稳妥，美元储蓄”“长时刻递加复利高达7%”“无限次更改受保人，完成宗族财富传承”“无限次分拆保单，弹性分配财物”等字样。
作为香港头部稳妥公司的一名稳妥代理人，陈阳活跃向过往的行人介绍各类稳妥产品。那些以高额收益为卖点的储蓄险和分红险，招引着许多来自内地的游客停步咨询。
间隔陈阳不远，另一家香港稳妥公司的稳妥代理人杨雄站在人群中，也高举着一块夺目的宣传牌，上面明晰地标示着稳妥产品的收益率——长时刻复利高达“7%+”。
陈阳与杨雄地点的团队，都将首要精力聚集于服务内地客户集体，为这些客户供给个性化的香港稳妥服务，满意内地客户日益多元化的财物装备和危险保证需求。
近年来，内地存款利率继续走低，而香港外币存款和稳妥收益率具有必定的招引力，内地客户相关需求日益添加。在这样的趋势中，像陈阳这样从内地赴港的稳妥代理人数量继续攀升。他们多被香港的人才新政招引而来，子女教育和个人久远开展是他们要点重视的要素。
赴港
为了招引海外人才赴港作业，2022年，香港特别行政区推出了高端人才通行证计划（下称“高才通”）等一系列人才引入计划。这些方针的施行，为香港的作业商场注入了新的生机，也为香港稳妥业引来一批内地高学历的青年人才。
杨雄是南京大学的结业生。2024年9月，他结业后即经过“高才通”计划来到香港，拿到香港身份后，成为一名稳妥代理人。如此挑选，是由于他觉得这里是国际金融中心，能够供给更宽广的作业渠道。
他地点的团队首要服务内地客户集体。在这个团队中，既有像他这样入职时刻不长的作业新人，也有不少已经在香港稳妥作业深耕十几年的资深人士。
杨雄发现，香港本地人对稳妥的承受度很高，稳妥浸透率远高于内地。不过，跟着内地经济的开展和居民财富的堆集，越来越多的内地客户也开端重视香港稳妥。
一名内地客户期望为未来或许的医疗开销做储藏，一起也有储蓄的需求。近期，杨雄为这个客户规划了一份包含医疗附加契约的储蓄险计划，既能满意客户的医疗保证需求，又能完生长时刻的财富堆集。“咱们一般主张客户挑选五年缴费期，并依据他们的经济状况挑选适宜的计划。”杨雄说：“分红储蓄险的一个重要功用是灵活性，客户能够在需求的时分提取部分资金，用于子女教育或其他重要规划。”“香港的分红储蓄险是明星产品。”杨雄解释道：“与内地稳妥比较，香港的储蓄险具有分红功用，稳妥公司会将保费用于全球涣散出资，挑选面十分广。长时刻来看，分红储蓄险的报答率十分可观，这也是香港稳妥领先于内地的重要原因之一。”
跨界
与杨雄不同的是，陈阳当香港稳妥代理人，是“跨界”转型。
2024年10月之前，陈阳一直在深圳从事修建施作业业，首要担任技能方面的作业，包含施工计划的拟定和施工图纸的二次深化规划等。
房地产商场的行情低迷让修建作业的收入受到影响。陈阳决议转行。2024年10月，他从内地奔赴香港，成为一名香港稳妥代理人。“在深圳时，我就感受到房地产作业的窘境，施作业业越来越难做。”陈阳回忆说：“其时我就在想，是不是该换一个作业了。正好有朋友在香港做稳妥，收入还不错，我就动了心。”
近两年，内地银行的存款利率继续下调。比较较而言，香港稳妥和美元理财产品在收益方面更具招引力。越来越多的内地客户到香港咨询购买稳妥和理财产品。“香港稳妥的优势在于法令阻隔和全球出资。”陈阳说：“这关于高净值客户来说，是十分重要的。”
像陈阳这样“跨界”而来的香港稳妥代理人还有许多。其间，子女教育成为香港稳妥代理人重视的中心要素之一。
2023年，曾是一名资深媒体人的张伟，做出了人生中一个重要的决议：脱离内地，来到香港。
张伟重视的是孩子的教育问题。香港的教育资源丰富且国际化程度高，其部分高校在亚洲甚至全球享有较好的名誉。
张伟期望孩子能在一个多元化的环境中生长，承受国际化教育，所以，他决议赴港作业，一起为孩子挑选了一所香港的优质校园。
到香港后，张伟察觉到，跟着内地经济的开展，越来越多的内地客户开端重视香港的稳妥商场。香港的稳妥产品在规划和收益上具有优势，尤其是分红储蓄险。这个险种凭仗其低危险和相对安稳的报答，成为许多客户财物装备的首选。
张伟还敏锐地发现了内地客户的更多需求。他使用人脉资源，为内地客户供给一站式服务——不只有在香港购买稳妥、银行开户、证券开户等金融服务，还包括留学请求、游学组织等教育相关服务，协助客户在做财物装备的一起，也为孩子的教育做好全面规划。
由于爸爸妈妈依然居住在上海，张伟常常往复于上海与香港之间。
“到香港卖稳妥，不只是我的作业挑选，更是为了孩子的未来。”张伟说：“香港的教育资源和金融环境为内地客户供给了更多的挑选和时机。”
经济观察报了解到，例如在互联网大厂作业的某人士，收入可观但作业压力较大。跟着作业竞赛的加重，他忧虑自己随时或许被裁人，一起也不想堕入职场内卷。在了解到香港的“高才通”计划后，他捉住这个时机，赴港寻觅新的作业开展途径。现在，他也加入了稳妥代理人的队伍。
应战
2013年之前，很少有高校结业生或专业人才挑选到香港从事稳妥代理作业。
2014年至2020年，内地顾客购买香港稳妥的需求呈爆发式添加。稳妥机构经过校园和社团活动扩展招募规模，许多香港校园的内地学生将稳妥代理归入作业规划，作业迎来快速开展期。
2020年至2022年，受新冠疫情影响，赴港游客削减，相关稳妥事务量下滑，部分在职稳妥代理人辞去职务或转行。
2023年至今内地客户赴港投保炽热，香港稳妥事务回暖，事务量激增，部分兼职稳妥人重返全职岗位。在“高才通”“优才计划”等人才方针招引下，许多内地高校结业生和专业人才从头将稳妥作业归入作业规划。
2025年3月19日，香港保监局发布以“迈向可继续的未来”为主题的《2023—2024年报》。其间显现，内地访港旅客积压已久的需求得以开释，2023年来自内地访客的新造事务保费为590亿港元，这一数字较2022年的21亿元飙升27倍。此外，香港的稳妥浸透率在全球排名榜首，稳妥密度排名为全球第二，毛保费总额在全球稳妥商场排第16位。在陈述期内，香港具有160家获授权稳妥公司，具有多达115,355名持牌稳妥中介人；到2024年3月31日，保监局已处理逾115,000个新车牌、车牌续期及材料更新的请求。
虽然香港稳妥商场具有较高的招引力，但作业竞赛剧烈，客户对稳妥产品和服务的要求也越来越高。作为新入行的稳妥代理人，杨雄需求在短时刻内堆集客户资源，树立信赖联系。他说到，开辟新客户比较困难，假如自己几个月不出单，或许会失掉决心。
此外，跟着稳妥作业从“人海战术”向“精英战术”改变，杨雄需求不断提高自己的专业素质和服务才能，以习惯商场的改变。
作为跨界转型的稳妥代理人，陈阳除了面对客户开辟的应战外，还需求习惯从修建作业到金融稳妥作业的改变。
陈阳说到，内地客户对香港稳妥的需求添加，但一起也对稳妥产品的收益率和危险阻隔功用有更高的要求。因而，他需求不断优化产品计划，以满意客户的个性化需求。
关于张伟来说，挑选赴港开展并进入稳妥作业，他需求在新的环境中从头树立作业网络，一起统筹家庭和工作。这种两地奔走的生活方式也给他带来了时刻和精力上的压力。
此外，香港稳妥产品还面对着相关方针的改变。
“现在正是投保的好时机。”杨雄说：“由于香港保监局的方针调整后，一些优惠办法或许会撤销。”
陈阳所指的方针是，2025年2月28日，香港保监局发布《分红保单利益演示利率上限指引》（下称《指引》），正式对香港分红险保单的演示利益进行“限高”。香港保监局以为，在分红稳妥产品的利益演示中，将演示利率上限设定为6.0%（适用于港元计价产品）及6.5%（适用于非港元计价产品）是合理的参阅水平。
《指引》将于2025年7月1日起收效。据悉，未来香港保监局将因应商场状况，考虑将这一指引的适用规模扩展至其他稳妥产品。
这意味着，香港稳妥代理人在向客户推销产品时，不能再以过高的预期收益来招引客户，而是需求愈加重视产品的实践价值和长时刻安稳性。
（应采访目标要求，文中陈阳、杨雄、张伟为化名）
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